本報(bào)記者 李冰 熊悅

手機(jī)銀行作為重要數(shù)字化展示窗口及獲客入口，其運(yùn)營(yíng)情況體現(xiàn)了銀行在戰(zhàn)略、技術(shù)、品牌、運(yùn)營(yíng)等各方面的綜合實(shí)力，已成為檢驗(yàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的重要指標(biāo)之一，其背后比拼的是銀行綜合服務(wù)能力。

截至目前，六大國(guó)有銀行中期業(yè)績(jī)?nèi)�部披露完畢，各家銀行上半年數(shù)字金融的業(yè)務(wù)成果也得以窺見，其中手機(jī)銀行正是銀行數(shù)字化進(jìn)程的直觀展現(xiàn)。

加速移動(dòng)端布局

在科技浪潮效應(yīng)疊加之下，智能化、數(shù)字化、無人銀行等熱詞在銀行體系中越發(fā)凸顯，商業(yè)銀行正在互聯(lián)網(wǎng)渠道移動(dòng)化上持續(xù)發(fā)力。

具體來看，工商銀行順應(yīng)客戶線上化、數(shù)字化趨勢(shì)，將手機(jī)銀行打造成為客戶日常服務(wù)主陣地。據(jù)該行半年報(bào)，截至6月末，該行個(gè)人手機(jī)銀行客戶規(guī)模與活躍度保持同業(yè)第一。

截至6月末，中國(guó)銀行個(gè)人手機(jī)銀行簽約客戶數(shù)達(dá)2.83億萬戶；郵儲(chǔ)銀行個(gè)人手機(jī)銀行客戶規(guī)模則達(dá)到3.70億戶；建設(shè)銀行手機(jī)銀行有資產(chǎn)客戶4.14億戶，較上年末增長(zhǎng)1.04%。

月活和日活客戶數(shù)方面，截至6月末，中國(guó)銀行個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶數(shù)達(dá)8986萬戶，該行在半年報(bào)中提到，手機(jī)銀行已成為該行活躍客戶最多的交易渠道。交通銀行個(gè)人手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)達(dá)4522.17萬戶，同比增幅4.96%。工商銀行日活客戶峰值突破4300萬戶。

與此同時(shí)，國(guó)有大行加速移動(dòng)端科技與零售的融合，其手機(jī)銀行交易金額持續(xù)走高。如農(nóng)業(yè)銀行在半年報(bào)中提到，今年上半年，該行手機(jī)銀行日交易量峰值達(dá)13.84億筆，創(chuàng)歷史新高。

另外在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展及增強(qiáng)客戶黏性方面，多家國(guó)有大行也投入較大筆墨。如今年上半年，建設(shè)銀行推出手機(jī)銀行2024版，對(duì)注冊(cè)、登錄、轉(zhuǎn)賬、消息等核心功能進(jìn)行優(yōu)化。該行手機(jī)銀行創(chuàng)新數(shù)字人、元宇宙等新型交互形式，為用戶提供全新交互體驗(yàn)。適配華為HarmonyOSNEXT系統(tǒng)，將金融服務(wù)嵌入鴻蒙系統(tǒng)級(jí)場(chǎng)景，通過“小藝語音”喚起賬務(wù)變動(dòng)信息實(shí)時(shí)提醒等功能，實(shí)現(xiàn)無需打開手機(jī)銀行即可獲得金融服務(wù)。

加速升級(jí)迭代

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，手機(jī)銀行APP已從過去的高速發(fā)展階段進(jìn)入到高質(zhì)量發(fā)展階段，精耕存量已經(jīng)成為銀行機(jī)構(gòu)的主要共識(shí)。2024年以來，大行手機(jī)銀行工作方面主要有以下重點(diǎn)：一是對(duì)特色版本的手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)迭代，例如面向老年人、外國(guó)人，小微企業(yè)等不同版本；二是簡(jiǎn)化各類操作流程、合并各類功能，將“至簡(jiǎn)”理念融入手機(jī)銀行設(shè)計(jì)，為用戶提供“指尖”便利；三是數(shù)字人民幣促活力度進(jìn)一步提速，進(jìn)而帶動(dòng)數(shù)字人民幣使用及交易額增長(zhǎng)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，多家銀行在2024年上半年升級(jí)了手機(jī)銀行。手機(jī)銀行升級(jí)的步伐仍在持續(xù)。上半年，已經(jīng)有工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等多家銀行對(duì)手機(jī)銀行進(jìn)行了升級(jí)。手機(jī)銀行升級(jí)的方向主要是通過“數(shù)字化+智能化”手段，賦能實(shí)現(xiàn)精細(xì)化、差異化、輕質(zhì)化的用戶使用體驗(yàn)。

同時(shí)，國(guó)有大行手機(jī)銀行也正在加速數(shù)字人民幣與手機(jī)銀行業(yè)務(wù)融合。如中國(guó)銀行加速數(shù)字人民幣與手機(jī)銀行深度融合，推出多種便民優(yōu)惠服務(wù)，涵蓋話費(fèi)充值、電費(fèi)繳納、網(wǎng)上購物、綠色出行等小額高頻交易場(chǎng)景；不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設(shè)，持續(xù)完善產(chǎn)品功能，提高系統(tǒng)安全性、使用便捷性。

需指出的是，商業(yè)銀行在打造手機(jī)銀行平臺(tái)方面的投入也在不斷加大。各家銀行在不斷升級(jí)手機(jī)銀行功能和界面的同時(shí)，建設(shè)銀行在財(cái)富管理與應(yīng)用場(chǎng)景相融合方面不斷發(fā)力，提升用戶體驗(yàn)。該行在手機(jī)銀行2024版中推出“龍錢寶”系列財(cái)富產(chǎn)品，打造一站式信貸服務(wù)。中國(guó)銀行則擴(kuò)大手機(jī)銀行“財(cái)富號(hào)”線上運(yùn)營(yíng)生態(tài)圈，截至6月末，已有涵蓋基金、保險(xiǎn)、券商、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的44家金融機(jī)構(gòu)入駐。

談及手機(jī)銀行未來的發(fā)展趨勢(shì)，博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，預(yù)計(jì)未來手機(jī)銀行有如下發(fā)展方向：一是瞄準(zhǔn)特定客群，如公積金客戶、工資代發(fā)客戶等，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)特色產(chǎn)品；此外也會(huì)結(jié)合優(yōu)化支付的政策導(dǎo)向，不斷提升境外來華人士手機(jī)銀行使用的便利度；二是打造綜合型財(cái)富生態(tài)圈，通過內(nèi)部自營(yíng)產(chǎn)品與外部同業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，為客戶提供更加豐富的產(chǎn)品選擇等。